Inflación también afecta los créditos hipotecarios en México

• Hubo una variación negativa en los créditos hipotecarios otorgados por organismos como Infonavit y Fovissste durante los primeros tres meses del 2022.
Ciudad de México. Foto: Luis Andrés Villalón Vega/Unplash

Pese al panorama poco alentador derivado de 8,62 % que registró la inflación en la primera quincena de agosto en México, la apuesta por invertir en sectores ‘más seguros’, como el Real Estate, permanece como aliciente de la reactivación económica. La inversión en grandes proyectos inmobiliarios continúa siendo una de las principales apuestas del actual periodo presidencial.

“Si bien la industria inmobiliaria vio ralentizada su actividad durante la pandemia, el 2021 fue un año dinámico para el sector y en lo que va del 2022, se tienen buenas perspectivas al respecto”, comenta Daniel Narváez, VP de Marca y Comunicación de Lamudi.

“Es importante considerar que eventos como la guerra entre Ucrania y Rusia, el conflicto entre China y EE. UU., influencia los costos de materiales de construcción. La inflación no es el único elemento que afecta los costos de vivienda”, agrega el directivo.

Por su parte, el Banco de México (Banxico), recientemente subió su tasa clave en 450 puntos base desde junio del año pasado ante las persistentes presiones en los precios. Mostró en su más reciente anuncio de política monetaria que espera que el índice alcance entre agosto y septiembre un punto máximo del 8,5 % para luego comenzar a ceder.

Incluso, durante Lamudi Hacks, Jacobo Gracida, director de nuevos negocios de SOC Asesores Financieros, comentó que nueve de cada 10 casas en el mundo, se compran a través de un crédito hipotecario. “A pesar de todas las adversidades, las instituciones deben buscar cómo ayudar a los mexicanos a adquirir una propiedad y no cómo engrandecer una deuda”.

Panorama créditos hipotecarios

En México, a pesar del gran monto de recursos invertidos en el otorgamiento de créditos hipotecarios en 2021 (poco más de 472 millardos de pesos (MX$)), de los cuales la banca comercial otorgó el 57 % en 153.000 créditos. El mercado hipotecario total apenas representa 7 millones 270.000 créditos, incluyendo los de instituciones bancarias, Infonavit y Fovissste.

El mercado de crédito hipotecario podría aumentar entre 7,3 % y 12,5 % en términos reales este 2022. En cuanto a los créditos hipotecarios otorgados por organismos como Infonavit, Fovissste, bancos, etc., hubo una variación negativa durante los primeros tres meses del 2022 en comparación al mismo periodo del 2022.

El Sistema de Información e Indicadores de Vivienda detalló que, de los 159.116 créditos otorgados, 0,37 % se originó para la compra de suelo habitacional, mientras que 58 % fue para la adquisición de vivienda ya construida, nueva o usada.

Sin embargo, hay alternativas para la inversión residencial que no necesariamente están en manos de la banca o de organismos como el Infonavit y Fovissste.

En ese sentido, se buscan alternativas como el plan de financiamiento. La estrategia de este plan es consolidar un 3 % de participación de mercado en el financiamiento privado que incluye a bancos, Sofomes y Financieras. Para el ejercicio 2023 la estrategia de crecimiento nos llevará a lograr una participación de mercado del 5 %.

Financiamientos

Thania Perea Ortiz, directora de Planeación comercial y estratégica de Tu Casa Express, indicó que para dejar de pagar renta, buscar independizarse, o tener un bien inmueble propio, la opción de financiamientos aparece como una alternativa.

Es un sistema con el cual no pagas intereses ni se revisa tu historial crediticio. No hay penalización por prepago y los requisitos no son complicados”, explicó

Ante un panorama difícil y con la inflación por los cielos, Lamudi remarca la importancia de invertir en bienes. “La compra de un inmueble es una de las inversiones más seguras debido a la rentabilidad (retorno de inversión)”, asegura.

Además, las tendencias de consumo han ido cambiando y el sector inmobiliario se ha ido adaptando a los cambios en el estilo de vida y la aparición de nuevas necesidades.

Asimismo, el aumento de búsquedas inmobiliarias por parte de generaciones mayores que necesitan conocer sobre diversos sistemas de financiamiento que existen en México.

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