Inquilinos pueden acumular puntos de pago inicial de la vivienda con tarjeta de crédito

Un nuevo concepto de tarjeta de crédito permitiría a los titulares pagar y acumular crédito en su mayor gasto mensual: el alquiler.

Bilt Technologies Inc., una nueva empresa inmobiliaria, se une a Evolve Bank & Trust y Mastercard Inc. para lanzar una tarjeta de crédito diseñada para inquilinos. Los usuarios pueden acumular puntos de recompensa a través del alquiler y otros gastos, sin que se cobren tarifas al inquilino o al propietario al pagar el alquiler con la tarjeta, según Bilt.

Luego, los puntos de recompensa se pueden destinar al alquiler y otras compras, incluso al pago inicial de una casa. “Creemos que pagar el alquiler debería aumentar su puntaje crediticio porque es su mayor responsabilidad”, dijo Ankur Jain, fundador de Bilt.

Muchos propietarios ya aceptan tarjetas de crédito, pero transfieren las tarifas de procesamiento a los inquilinos, que a menudo suman alrededor del 3%. Para los propietarios que no aceptan plástico, Bilt dice que enviará cheques impresos a los propietarios en nombre del inquilino y luego cargará a la cuenta de la tarjeta de crédito del inquilino, sin otros pagos.

La asociación puede permitirse ofrecer pagos de alquiler sin cargo debido a las tarifas que Evolve y Mastercard cobrarán de todos los demás tipos de gastos de la tarjeta, según Bilt.

 El programa de tarjetas también intenta incentivar el gasto no relacionado con el alquiler aumentando las recompensas por la renta cuando los titulares de tarjetas gastan más en todo lo demás. Mastercard se negó a dar más detalles sobre cómo se beneficiará de la tarjeta sin cargos en los pagos de alquiler.

A diferencia de los propietarios de viviendas, que acumulan capital con cada pago mensual de la hipoteca, los inquilinos no obtienen beneficios a largo plazo de sus pagos mensuales. Pagar con tarjeta de crédito les da a los inquilinos un valor adicional que podría ayudarlos a comprar una casa, dice Bilt.

Las tarjetas hacen esto en parte mejorando las calificaciones crediticias de los inquilinos. Las tarjetas Bilt, que se lanzaron días atrás, también lo hacen porque los puntos se pueden usar para un pago inicial.

Cuando un usuario de la tarjeta vaya a comprar una casa, Bilt dice que convertirá los puntos de recompensa en efectivo y depositará el dinero en la cuenta de depósito en garantía de la venta de la casa. “Debería ser un camino hacia la propiedad de una vivienda”, dijo Jain.

Aun así, se necesitaría mucho dinero de alquiler y tiempo para acumular suficientes puntos para hacer mella en el pago inicial. Para el usuario típico de la tarjeta, que gasta US$1.500 en alquiler mensual durante 10 años, Bilt estima que los ahorros de puntos acumulados para un pago inicial equivaldrían a aproximadamente US$6.000.

En los últimos años, las empresas de tecnología financiera han ideado más formas de permitir que los inquilinos financien los pagos del alquiler o los carguen con tarjetas de crédito.

Pero los asesores crediticios a menudo advierten contra el uso del crédito para pagar el alquiler, porque muchas tarjetas tienen altas tasas de interés y porque el alquiler suele ser un gasto muy elevado. La tasa de porcentaje anual promedio en la tarjeta Bilt, por ejemplo, estará entre el 15% y el 22,5%. La tasa más alta para los titulares de tarjetas subprime alcanzará un máximo del 30%.

Bilt espera evitar que la tarjeta se convierta en una trampa de deuda a través de una herramienta que deshabilita los pagos de alquiler cuando los usuarios no tienen suficientes ahorros en efectivo en una cuenta bancaria vinculada. Los usuarios de tarjetas que se consideren de mayor riesgo deberán utilizar la función. Para otros usuarios, el alquiler aún debe pagarse dentro de un mes y no se cobrarán intereses sobre el gasto de alquiler, según Bilt.

Los precios de las viviendas se han recuperado durante la pandemia y la relativa escasez de propiedades disponibles para comprar ha producido el mercado inmobiliario más ajustado en muchos años.

El precio de venta medio de una casa en EE. UU., que se financió con una hipoteca fue de US$306.500 durante el primer trimestre de 2021, según el proveedor de datos inmobiliarios Attom Data Solutions. El pago inicial promedio fue de US$18.700. La edad promedio de un comprador de vivienda por primera vez era de 33 años, según un informe de 2020 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. En el mercado inmobiliario caliente, más compradores con pequeños pagos iniciales ven rechazadas sus ofertas en favor de competidores que pueden depositar más dinero.

La tarjeta Bilt permitirá que se realicen pagos de alquiler a cualquier propietario, pero varios grandes operadores de apartamentos también planean aceptar los pagos con tarjeta como parte de los programas de lealtad existentes.

Estos propietarios incluyen AvalonBayCommunities, una empresa que cotiza en bolsa que posee casi 80 mil unidades de apartamentos. Karen Hollinger, vicepresidenta senior de AvalonBay, dijo que tales recompensas y programas de lealtad son comunes en la industria hotelera y ahora los propietarios de apartamentos los utilizan como herramientas de marketing y retención de inquilinos.

Con licencia de nuestro socio WSJ.

Este artículo fue traducido del inglés por Noris Argotte Soto para República Inmobiliaria.

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